相続対策シミュレーション ミロク保険の会

多くの法人企業が加入している経営者保険について、確認するべき大事なことは「相続が起きたときに活用できるかどうか」ということと「企業経営者」＝「保険加入者（被保険者）」の場合と「企業経営者」≠「保険加入者（被保険者）」の場合とで確認すべき事柄が違うことを理解することです。

そのことを、わかりやすく説明すると企業が、経営者保険に加入する目的の一つに会社役員が引退するときの「退職金の準備」があると思います。その場合「企業経営者」＝「保険加入者（被保険者）」の場合は、経営者が引退して「個人の生活を送ったあと」で亡くなって「相続」が起きたときの財産が（本人の財産であるために）相続時の財産（遺産額）を概算額で予測できるために現在、法人が加入している保険を「相続対策」に活用できる保険に見直した場合のメリットを理解（把握）することができます。

それに対して「企業経営者」≠「保険加入者（被保険者＝会社役員）」の場合は、財産の所有者が経営者ではなく会社役員のために、その点（保険にどのような役割を期待するかの選択）を役員個人に委ねるべきですが、企業が理解している役員に対する「責任期間」を「会社との雇用関係が終了するまで」としているために、現在、法人契約で加入している保険を役員の退職金に引き当てるために解約して消滅することで将来、必ず起こる「相続」につながらないために「失う利益がどれほどになるか」把握することができないのです。

そのことを理解して合意することで企業と会社役員が、お互いの利益に繋げることができることを正しくアドバイスできる専門家がいないのです。

その点に関して詳しく知りたい場合は、法人企業と役員の状況に合わせて対応させていただく必要があるために、個別にご相談いただきたくお願いします。

ご参考までに、実施例として、以下のような加入内容の保険を「相続が起きたときに活用できる」ように見直した場合は次のようになります。

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